雄安率先探索數(shù)幣智能合約應(yīng)用供應(yīng)鏈金融價值,如何解決企業(yè)融資難題?

      2024-04-26 11:15:28 作者:岳品瑜 董晗萱

      距離北京百公里之遙,蓬勃發(fā)展的雄安新區(qū)在數(shù)字人民幣的試點上又有了新進(jìn)展。4月24日,作為全國首批數(shù)字人民幣和金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點城市之一,雄安新區(qū)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)累計達(dá)到1649萬元,交易金額超過1780億元,數(shù)字人民幣智慧支付示范區(qū)、智慧生物平臺等多個應(yīng)用場景,在全國皆屬于首創(chuàng)。

      在to B方向,雄安率先探索數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。4 月 23 日,國網(wǎng)河北電力、國網(wǎng)英大集團、國網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司、國網(wǎng)河北物資公司和國網(wǎng)雄安保理等產(chǎn)業(yè)單位與工商銀行河北雄安分行,在雄安新區(qū)成功發(fā)布了國內(nèi)首個服務(wù)央企產(chǎn)業(yè)鏈的“開放銀行+數(shù)字人民幣智能存管+保理”的供應(yīng)鏈金融解決方案,標(biāo)志著智能合約在對公領(lǐng)域商業(yè)應(yīng)用價值方向又邁出了重要一步。

      智能合約介入實現(xiàn)企業(yè)融資降本增效

      據(jù)介紹,“開放銀行(融E聚)+數(shù)字人民幣智能存管+保理”方案通過使用數(shù)字人民幣傘列錢包搭載智能合約的及時優(yōu)勢打造智能存管產(chǎn)品,在資金定向支付及分賬場景進(jìn)行高質(zhì)量應(yīng)用,并基于開放銀行接入智能合約實現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約在保理融資放款、還款分賬環(huán)節(jié)的閉環(huán)應(yīng)用,滿足了業(yè)務(wù)流、資金流和信息流的“三流合一”管理需要,有效降低了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈資金管理成本、金融機構(gòu)資金回款風(fēng)險以及“二清”風(fēng)險。

      簡單來講,這一方案以數(shù)字人民幣為支付媒介,貫穿保理融資放款和回款全流程,加載定向支付、自動分賬、凍結(jié)解凍等智能合約模板,顯著提升了業(yè)務(wù)的便捷性,實現(xiàn)了資金閉環(huán)自動履約運轉(zhuǎn),為破解供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中的身份核驗、風(fēng)險識別、資金存儲管控等難題貢獻(xiàn)了全新的解決方案。

      電網(wǎng)供應(yīng)商在融資過程中,身份核驗與風(fēng)險識別難、信用擔(dān)保難是其逃不掉的痛點。作為電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商之一,中辰股份市場總監(jiān)陳欣深有感觸?!疤貏e對于傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融,融資流程較為繁瑣,線下競調(diào)等環(huán)節(jié)時間周期過長,如果出現(xiàn)企業(yè)急需資金的情況下,傳統(tǒng)融資是解決不了我們現(xiàn)實問題的。”

      數(shù)字人民幣智能合約在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮的最大作用,便是“全流程自動管控”,繼而實現(xiàn)人工成本、時間成本的大大減少。工商銀行雄安分行項目負(fù)責(zé)人劉澤龍表示,首先在賬戶開立方面,依托于數(shù)字人民幣錢包賬戶體系,有效解決了供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)可能涉及到的跨地區(qū)、跨行開戶問題。

      從風(fēng)險管控角度,數(shù)字人民幣智能合約的介入實現(xiàn)了企業(yè)融資的降本增效。值得注意的是,通過搭載智能合約,企業(yè)融資從申請到放款、還款清收,全部實現(xiàn)自動化,既便利了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中可能涉及到的資金流程的監(jiān)管,使資金可溯源,也省去了人工操作,節(jié)約時間成本。

      劉澤龍進(jìn)一步解釋,在傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)開展過程中,核心企業(yè)給下游供應(yīng)商簽發(fā)應(yīng)收賬款的憑證,下游供應(yīng)商拿著應(yīng)收憑證找到保理公司,去做應(yīng)收賬款的融資申請;而數(shù)字人民幣帶來的模式創(chuàng)新,讓整個資金鏈條的效率更高,并使鏈條上的所有資金都在監(jiān)控之中。

      “這樣的數(shù)幣保理業(yè)務(wù)試點對我們供應(yīng)商來說是很有吸引力的,流程線上化操作,簡單快捷,我們提交融資后基本能當(dāng)天放款?!标愋勒f道。

      有待進(jìn)一步優(yōu)化

      中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在談及數(shù)字人民幣智能合約開放生態(tài)的設(shè)計理念時曾表示:“數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計中,通過加載不影響貨幣功能的智能合約,實現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性,使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下,可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣,數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢?!?/p>

      與傳統(tǒng)金融相比,數(shù)字人民幣具有支付即結(jié)算、依法可追溯、高安全性等特性,通過加載智能合約,具備“全周期流向透明可查”“支持24小時大額放款”“資金按合約自動執(zhí)行”等優(yōu)勢。面對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中資金管理效率低、資金監(jiān)管路徑長、傳統(tǒng)賬戶體系下多主體賬務(wù)處理難等問題,數(shù)字人民幣的普惠性與供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的特性不謀而合。

      在多名業(yè)內(nèi)人士看來,將數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈金融結(jié)合,也意味著數(shù)字人民幣試點實現(xiàn)了由C端更多轉(zhuǎn)向B端的創(chuàng)新。

      “相應(yīng)地,這也象征著數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的豐富?!眲升堈f道。當(dāng)數(shù)字人民幣應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融場景中,不僅實現(xiàn)全流程資金的可溯源、增加資金可信性,也極大提升了數(shù)字人民幣的普惠性與可得性,真正使金融活水“精準(zhǔn)灌溉”到實體經(jīng)濟末端。

      不過,就數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融解決方案來說,仍處在試點的萌芽階段。“先有后優(yōu)”,相關(guān)產(chǎn)品的升級迭代在未來還有很多空間。國網(wǎng)英大集團數(shù)字金融事業(yè)部聶猛提出,產(chǎn)業(yè)鏈上眾多數(shù)據(jù)還尚未完全打通,在設(shè)計數(shù)幣智能合約的分賬方案上,還需要優(yōu)化。

      “后續(xù)我們也希望基于數(shù)字人民幣智能合約的特點,尋找更多類似場景,形成可復(fù)制可推廣的業(yè)務(wù)模式?!眲升埍硎?。

      (來源:北京商報)

      責(zé)任編輯:朱希杰

      掃一掃分享本頁